Банковский сектор и страхование сталкиваются с неопределенностью и множеством проблем из-за внешних факторов, таких как напряженная геополитическая обстановка, финансовая нестабильность и пр. Помимо этого, банки и страховые компании должны решать и внутренние проблемы.
В этой статье вы узнаете, как менеджмент банков и страховых компаний улучшает процессы продаж, использование ресурсов, корпоративное обучение, обслуживание клиентов и многое другое, используя ПО для имитационного моделирования AnyLogic.
Чего ожидать от банковского сектора
Внезапное банкротство Silicon Valley Bank и Signature Bank в США, а также потеря доверия к системно значимому банку Credit Suisse в Европе стали напоминанием о серьезных проблемах банковского сектора во всем мире.
Банки сегодня сталкиваются с неопределенностью из-за редкого стечения негативных факторов: сбоев в цепях поставок, роста инфляции и ужесточения денежно-кредитной политики в мире. Помимо этого, вероятность рецессии или стагфляции в некоторых странах по-прежнему высокая.
Новый экономический порядок требует от менеджеров банков быть проактивными, опережать события, принимать смелые решения и видеть возможности за туманом неопределенности.
Как решить внутренние банковские проблемы
Помимо внешней нестабильности, банки могут столкнуться с некоторыми проблемами внутри бизнеса, связанными с обучением персонала, использованием ресурсов, оптимизацией работы бэк-офиса, процессом продаж и т. д.
ПО для имитационного моделирования AnyLogic помогает успешно решать банковские задачи: управлять рисками, ликвидностью, процессами банкоматной сети, счетами корпоративных клиентов, человеческими ресурсами, запуском новых продуктов и т. д. Кроме того, моделирование позволяет менеджерам оценивать исполнение бюджета банка, а также прогнозировать финансовые результаты и ключевые показатели эффективности банка. Подробнее читайте в статье «Применение ПО для имитационного моделирования AnyLogic в банковской сфере».
Эффективное использование ресурсов
Используя AnyLogic, банки могут моделировать процессы кредитования в клиентских офисах и обработки заявок на получение кредита. В модели потребительского кредитования процесс включает три этапа: оценку, проверку кредитной истории и проверку кредитного рейтинга. Используя результаты нескольких прогонов модели, можно определить процент одобрения кредитов, а также оптимальное количество сотрудников банка в разных отделах с учетом процента онлайн и офлайн-заявок на кредит.
Посмотрите на модель в AnyLogic Cloud:
Еще один пример, когда моделирование применяется для более эффективного использования ресурсов, — оптимизация бизнес-процессов в бэк-офисе банка. Менеджмент хотел выяснить, будет ли слияние двух отделов в бэк-офисе выгодно банку.
Благодаря разработанной имитационной модели менеджеры смогли сравнить эффективность сценариев «как есть» (текущей ситуации) и «как может быть» (возможного слияния двух отделов). Результаты моделирования показали, что будет происходить в банке в стандартный рабочий день при каждом из сценариев и подтвердили, что банку будет выгодно объединить два отдела.
Узнайте больше о проекте Банка Италии →Оптимизация работы отдела продаж
Продажи важны для любого бизнеса, в частности в банковском секторе и страховании. Оценить эффективность продаж и визуализировать их воронку можно с помощью модели в AnyLogic.
Модель ниже показывает процесс продаж в бизнесе, в котором компании нужно проверять клиентов перед оформлением договоров, например, по страхованию, кредитованию, лизингу и т. д.
Этот процесс смоделирован в виде диаграммы состояний клиента, где каждое состояние соответствует одному из этапов, через которые проходит клиент: первоначальному контакту, формированию предложения и проверке кредитоспособности. На каждом этапе либо клиент может уйти, либо компания может отклонить клиента.
Модель помогает исследовать, как уровень квалификации сотрудников, а также размер отделов продаж и проверки кредитоспособности влияют на эффективность процесса продаж.
Посмотрите на эту модель:
Организация корпоративного обучения
Обучение сотрудников необходимо для повышения качества обслуживания и эффективности процессов банков и страховых компаний.
Корпоративное обучение можно воспроизвести в имитационной модели AnyLogic, учитывая региональные филиалы и высокую текучесть кадров. С помощью модели менеджеры могут узнать уровень подготовки сотрудника в определенное время (долю обученных сотрудников или просрочивших обучение и т. д.).
Приведенная ниже модель включает в себя следующие параметры: расположение филиалов, типы и количество сотрудников, индивидуальные планы обучения, преподавателей и их компетенции. На ГИС-карте можно посмотреть данные по филиалам, а также по отдельным сотрудникам или преподавателям.
Посмотрите на модель в AnyLogic:
Улучшение автоматизации процессов в страховании
Одна из ведущих компаний в сфере коммерческого и личного страхования захотела улучшить бизнес-процессы. Для этой цели инженеры разработали методологию под названием Process Wind Tunnel, в которой используется подход, основанный на данных.
Важный компонент методологии — дискретно-событийное моделирование. С помощью дискретной модели бизнес-процессов в AnyLogic компания смогла проанализировать текущее и спроектировать будущее состояние, а также постоянно улучшать автоматизацию процессов. Комплексный анализ процессов помог определить зоны для частичной и полной автоматизации.
Читайте подробнее о проекте AIG →
Оценка прибыли от отношений с клиентом и рентабельности инвестиций
Страховая компания хотела определить пожизненную ценность клиента (Lifetime Value) для бизнеса и ценность страхового продукта для клиента. Для этого специалисты разработали цифрового двойника, используя моделирование и искусственный интеллект.
ПО для имитационного моделирования AnyLogic — мощный инструмент для создания и интеграции цифрового двойника, который помогает принимать решения и улучшать бизнес-процессы.
С помощью модели в AnyLogic разработчики подсчитали процент прибыли страховщика от отношений с клиентом и ценности страхового продукта для клиента за 10 лет, их ежегодное снижение и корреляцию. Полученные результаты помогли менеджерам принимать решения на основе модели относительно инвестиций, кадров и их квалификации.
Менеджмент страховой компании также смог понять, как изменение цен повлияет на ценность страховых продуктов для клиентов, на какую аудиторию должен быть нацелен бизнес и как с помощью имитационного моделирования сделать цену сопоставимой с риском.
Подробнее о проекте CSAA на англ. →Заключение
Банкам и страховым компаниям постоянно приходится решать множество внутренних и внешних проблем, поэтому менеджмент должен опережать события и видеть возможности за пределами неопределенности. С помощью имитационного моделирования менеджеры могут лучше управлять бизнес-процессами и прогнозировать финансовые результаты, а также повышать качество обслуживания клиентов.
Подпишитесь на новостную рассылку AnyLogic, чтобы каждый месяц получать на почту новые статьи по имитационному моделированию.
